por Marco Fernández
“¡Pero tenía cobertura completa!” Esta es probablemente la creencia más extendida de los nuevos clientes y clientes que nos encontramos. Sin embargo, la mayoría de las veces existe una gran diferencia entre el tipo de cobertura de seguro de automóvil que creen que tienen y la cobertura de seguro que realmente tienen.
La verdad es que hay tantos tipos de cobertura de seguro de automóvil disponibles que incluso si los tuviera todos, no sería exacto decir que tiene "cobertura completa".
Mi propio descargo de responsabilidad: La siguiente no pretende ser una explicación completa de la cobertura de seguro de automóvil. Una serie de factores que incluyen cuántos vehículos tiene, la cantidad de conductores y miembros de la familia en su hogar, su cobertura elegida y los términos de su póliza pueden afectar la forma en que se maneja su caso.
Coberturas de seguro obligatorias
Comencemos con el seguro de auto obligatorio. En Florida, debe tener dos tipos de cobertura de automóvil: Cobertura de protección contra lesiones personales (a menudo llamada cobertura PIP) y Cobertura de daños a la propiedad.
La cobertura de protección contra lesiones personales se implementó para ayudar a garantizar que cada conductor pueda tener sus necesidades médicas atendidas de inmediato, independientemente de la culpa. Florida es uno de los 12 estados que a menudo se denominan "Estado sin culpa". lo que significa que puede acceder inmediatamente a sus beneficios de PIP sin tener que pasar por el sistema judicial. Los beneficios de PIP pueden ayudar a cubrir las facturas médicas, el trabajo perdido debido a una lesión e incluso los gastos funerarios.
El otro tipo de cobertura obligatoria es la Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad, o PD. Esta cobertura se usa para ayudar a pagar cualquier daño que usted cause a la propiedad de otra persona, incluidos los daños a otro vehículo, edificio o estructura. Es importante tener en cuenta que este seguro solo pagará la propiedad que pertenezca a otra persona y no cubrirá los daños a su propio vehículo.
Debido a que las coberturas de Protección contra lesiones personales y Daños a la propiedad son las dos únicas requeridas por ley, se considera que cualquier persona que las tenga tiene “cobertura completa”. Sin embargo, hay una serie de coberturas adicionales que debe considerar para ayudarlo a protegerse a usted y a su familia en caso de un accidente.
Opciones de seguro adicionales
Cobertura de lesiones corporales/cobertura de BI
La Cobertura de lesiones corporales/Cobertura BI protege sus activos si causa lesiones a otra persona mientras usa un vehículo motorizado. Las coberturas en esta área generalmente están limitadas por persona y por accidente (generalmente representadas por dos números). Por ejemplo, una póliza de $25,000/$50,000 significa que lo máximo que su compañía de seguros tendría que pagar a cualquier persona sería de $25,000, y lo máximo que tendría que pagar a todas las personas lesionadas combinadas sería de $50,000.
Cobertura de motorista con seguro insuficiente/sin seguro/cobertura UM/UIM
La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente lo protege si tiene un accidente con una persona que no tenía seguro (no tenía ninguna cobertura de lesiones corporales) o que no tenía seguro suficiente (donde las lesiones y los daños superan la cantidad de cobertura de lesiones corporales que tiene la otra parte) . Podría dedicar todo este artículo a escribir sobre las complejidades y los beneficios de la cobertura UM/UIM. Es, con diferencia, uno de los tipos de cobertura más importantes que se pueden tener.
Cobertura de colisión
Cobertura de colisión paga las reparaciones de su automóvil en caso de accidente. Si su automóvil es una pérdida total, lo que significa que el costo de reparación excede el valor del vehículo, la cobertura de colisión pagará el valor total de su coche. Es importante tener en cuenta la discrepancia. Si debe más de lo que vale su automóvil, es posible que no reciba el pago por el monto total adeudado.
Cobertura completa
La Cobertura contra todo riesgo lo protege si su automóvil resulta dañado por algo que no sea un accidente automovilístico. Por ejemplo, la cobertura contra todo riesgo se utiliza para pagar los daños causados por un desastre natural, si golpea una vaca o si le roban el automóvil.
¿Sabes para qué estás cubierto? Verifique su póliza de seguro o comuníquese con su agente para revisar su cobertura. Si ha tenido un accidente y está lidiando con las consecuencias de una cobertura inadecuada, contacta nuestra oficina para que podamos revisar su caso y brindarle una consulta gratuita.
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