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"¡Pero si tenía cobertura total!" Esta es probablemente la creencia más extendida entre quienes llaman y los clientes nuevos que conocemos. Sin embargo, la mayoría de las veces existe una gran brecha entre el tipo de cobertura de seguro de automóvil que creen que tienen y la cobertura de seguro que realmente tienen. Lo cierto es que existen tantos tipos de cobertura de seguro de auto disponibles que, incluso si los tuviera todos, no sería preciso decir que tiene "cobertura total". Mi propia advertencia: Lo siguiente no pretende ser una explicación completa de la cobertura del seguro de auto. Una serie de factores, incluida la cantidad de vehículos que posee, la cantidad de conductores y miembros de su familia en su hogar, la cobertura elegida y los términos de su póliza, pueden afectar la forma en que se maneja su caso. Coberturas de seguro obligatorias Comencemos con el seguro de automóvil obligatorio. En Florida, debe tener dos tipos de cobertura de automóvil: cobertura de protección contra lesiones personales (a menudo llamada cobertura PIP) y cobertura de daños a la propiedad.  La cobertura de protección contra lesiones personales está disponible para ayudar a garantizar que cada conductor pueda tener sus necesidades médicas atendidas de inmediato, independientemente de la culpa. Florida es uno de los 12 estados a los que a menudo se hace referencia como un “estado sin culpa”, lo que significa que puede acceder de inmediato a sus beneficios PIP sin tener que pasar por el sistema judicial. Los beneficios de PIP pueden ayudar a cubrir facturas médicas, trabajo perdido debido a lesiones e incluso gastos funerarios.  El otro tipo de cobertura obligatoria es la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, o PD. Esta cobertura se utiliza para ayudar a pagar cualquier daño que usted cause a la propiedad de otra persona, incluido el daño a otro vehículo, edificio o estructura. Es importante tener en cuenta que este seguro solo pagará la propiedad que pertenece a otra persona y no cubrirá los daños a su propio vehículo. Debido a que las coberturas de Protección contra lesiones personales y Daños a la propiedad son las dos únicas requeridas por ley, se considera que cualquier persona que las tenga tiene “cobertura completa”. Sin embargo, hay una serie de coberturas adicionales que debe considerar para ayudarlo a protegerse a usted y a su familia en caso de un accidente. Opciones de seguro adicionales Cobertura de lesiones corporales/Cobertura BI La cobertura de lesiones corporales/Cobertura BI protege sus activos si causa lesiones a otra persona mientras usa un vehículo motorizado. Las coberturas en esta área suelen estar limitadas por persona y por accidente (normalmente representados por dos números). Por ejemplo, una póliza de $25,000/$50,000 significa que lo máximo que su compañía de seguros tendría que pagar a una persona sería $25,000, y lo máximo que tendría que pagar a todas las personas lesionadas juntas sería $50,000. Cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente/Cobertura UM/UIM La cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente lo protege si tiene un accidente con una persona que no tenía seguro (no tenía cobertura por lesiones corporales) o que tenía un seguro insuficiente (las lesiones y los daños exceden el monto de la cobertura por lesiones corporales de la otra parte). Podría dedicar este artículo entero a escribir sobre las complejidades y los beneficios de la cobertura UM/UIM. Es por lejos uno de los tipos de cobertura más importantes que se pueden tener. Cobertura de colisión La cobertura de colisión paga las reparaciones de su automóvil en caso de accidente. Si su automóvil es una pérdida total, lo que significa que el costo de reparación excede el valor del vehículo, la cobertura de colisión pagará el valor total de su automóvil. Es importante tener en cuenta la discrepancia. Si debe más de lo que vale su automóvil, es posible que no reciba el pago del monto total adeudado. Cobertura integral La cobertura integral lo protege si su automóvil sufre daños por algo que no sea un accidente automovilístico. Por ejemplo, la cobertura integral se utiliza para pagar los daños causados ​​por un desastre natural, si chocas una vaca o si te roban el coche. ¿Sabes qué cobertura tienes? Revise su póliza de seguro o contacte a su agente para revisar su cobertura. Si ha tenido un accidente y está lidiando con las consecuencias de una cobertura inadecuada, comuníquese con nuestra oficina para que podamos revisar su caso y brindarle una consulta de cortesía. Si necesita un abogado de accidentes automovilísticos, contáctenos.